Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансирование)

Микрокредитная компания «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства»

Микрозаймы(займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.

Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации. 

Размер микрозайма составляет от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей

Срок микрозайма – от 3 до 60 месяцев (возможность рассрочки платежа до 3-х месяцев)

Процентная ставка по микрозайму составляет от 8,0 % до 16 % годовых.

Средства микрозайма возможно использовать на цели:

- модернизации и/или приобретения оборудования;
- приобретения, строительства и/или реконструкции основных фондов;
- открытия нового, расширения или диверсификации производства;
- пополнения оборотных средств;
- приобретение (выкуп) основных средств по ранее заключенному заявителем договору лизинга;                                                - пополнения оборотных средств;                                                                                                                                                        - рефинансирование коммерческих кредитов и займов.

Средства микрозайма нельзя использовать на цели: 
- расчеты по заработной плате, арендным и коммунальным платежам;
- оплаты задолженности по штрафным санкциям, связанным с ненадлежащим исполнением обязательств;
- погашения задолженности по налогам и сборам;

Право на получение микрозайма имеют Заявители:
- юридические лица и индивидуальные предприниматели - резиденты РФ, относящиеся к субъектам малого или среднего предпринимательства;
- имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области; 
- не участвующие в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
- не имеющие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов;
- имеющие наличие положительной деловой репутации ( отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации. Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности по работе с третьими лицами, участие в реализации общественных и социальных программ региона и др.;
- имеющие наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 360 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Заявителем;
- не имеющие аффилированности с микрофинансовой организацией;
- имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества и поручительство физических и/или юридических лиц;

Микрозаймы( займы ) не предоставляются заявителям:
- имеющим на дату заключения Договора займа просроченную задолженность по уплате налогов и сборов в бюджеты разного уровня;
- осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых; 
- осуществляющим деятельность в сфере игорного бизнеса; 
- кредитным и страховым организациям, за исключением кредитных потребительских кооперативов;
- лизинговую деятельность;
- инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- ломбардам;
- участниками соглашений о разделе продукции;
- нерезидентам Российской Федерации, 
- не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.

Обеспечение обязательств по возврату микрозайма ( займа)  обязательно.
Обеспечение обязательств по возврату микрозайма (займа)предоставляется в размере не менее запрашиваемой суммы микрозайма(займа) и процентов за пользование микрозаймом(займом). 

Обеспечением обязательств по возврату микрозайма (займа) является: 
- обязательное обеспечение: 
залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог имущества третьих лиц. Залог имущества, в том числе приобретаемый за счет средств микрофинансовой организации, должен обеспечивать не менее 70% от суммы микрозайма (займа)и процентов; 
- для юридических лиц - поручительство учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25 и более процентами доли уставного капитала; для индивидуальных предпринимателей и единственного учредителя юридического лица - поручительство супруга(и) - при наличии; - безотзывная доверенность (для заявителей, впервые обратившихся в микрофинансовую организацию за Микрозаймом(займом). 
- дополнительное поручительство: 
поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать: юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, возраст которых на момент окончания Договора микрозайма(займа)не будет превышать 70 лет, предоставившие с последнего места работы справку 2НДФЛ за 6 месяцев на дату рассмотрения; 
- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью страхователя, утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог имущества;
- независимая гарантия;
иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота.

Обеспечение обязательств по возврату Займа обязательно.

Перечень продуктов Фонда 

Начинают действовать с 01 апреля 2020 года. 

Микрозаем «Развитие»
  • сумма микрозайма – от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • срок микрозайма – до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 10% годовых;
  • целевое использование микрозайма – на пополнение оборотных средств.

Микрозаем  «Надёжный клиент»
  • заявитель – повторный клиент Фонда, имеющий один закрытый заем и положительную кредитную историю в Фонде не менее 12 месяцев:

  • сумма микрозайма – от 100 000 до 5 000 000 рублей;

  • срок микрозайма – до 36 месяцев;

  • процентная ставка – 9,5 % годовых;

  • заявитель – повторный клиент Фонда, имеющий два и более закрытых займа и положительную кредитную историю в Фонде не менее 24 месяцев:

  • сумма микрозайма – от 100 000 до 5 000 000 рублей;

  • срок микрозайма – до 36 месяцев;

  • процентная ставка – 9 % годовых;

  • целевое использование микрозайма – на пополнение оборотных средств. 

Микрозаем «Экспортер»
  • заявитель – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Вологодской области, являющийся стороной в международных экономических отношениях, поставляющий товары, услуги, труд, капитал, другие предметы международной торговли другой стороне  (импортеру), которая использует их для производства других товаров, услуг или потребляет;

  • сумма микрозайма -  от  100 000 до 5 000 000 рублей;
  • срок микрозайма – до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 8% годовых;
  • целевое использование микрозайма – на пополнение оборотных средств в целях исполнения заключенного международного контракта на поставку работ, товаров, услуг;
  • специальное условие: международный контракт должен быть подписан сторонами, скреплен печатью, представлен в Фонд в оригинале либо нотариально заверенной копии. В контракте должен быть указан срок, сумма поставки, наименование и количество поставляемой продукции.

Микрозаем «Рефинансирование»
  • сумма микрозайма – от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • срок микрозайма – до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 10% годовых;
  • целевое использование микрозайма – на погашение кредитов и займов, ранее полученных в коммерческих целях в сторонних кредитных и некредитных финансовых организациях (срок предоставления документов, подтверждающих целевое использование займа – 10 дней с момента его перечисления);
  • специальные условия: положительная кредитная история заявителя, в том числе в организации*, являющейся кредитором по кредиту или займу, на погашение которого подана заявка (* просрочка исполнения обязательств в организации-кредиторе по кредиту/займу не должна превышать 2-х раз за время пользования кредитом/займом и на срок не более 2-х дней);
  •  отсутствие просроченной задолженности по кредиту/займу.

«Микрозаём «Возобновляемый»
  • максимальный лимит задолженности по договору займа не должен превышать 5 000 000 (пять миллионов) рублей;
  • процентная ставка по микрозайму - 10,5 % процентов годовых;
  • основание предоставления микрозайма  - заключенный между Фондом и заёмщиком договор займа и акцептованная Фондом заявка на предоставление транша;
  • порядок предоставления займа - на условиях возобновляемого займа несколькими денежными суммами (траншами) в пределах срока и суммы лимита задолженности, установленных  договором займа.
  • порядок предоставления транша -  путем безналичного  перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, в сумме и в сроки, установленные в заявке на перечисление  транша. При этом непогашенная сумма основного долга перед Фондом (с учетом нового транша) не должна превышать установленный договором займа лимит задолженности;
  • целевое использование микрозайма (транша) -  пополнение оборотных средств;
  • срок для предоставления заемщиком отчета о целевом использовании средств микрозайма (транша)  - 1 месяц с момента перечисления суммы транша на счет заемщика;
  • срок действия договора займа не должен превышать 18 месяцев со дня заключения договора;
  • срок для предоставления траншей не должен превышать 14 месяцев со дня заключения договора займа; окончательной срок для предоставления последнего транша  заканчивается не позднее, чем за 4 (четыре) месяца до окончания действия договора займа;
  • срок пользования траншем – не должен превышать 4 (четыре) месяца со дня перечисления транша на счет заемщика; при этом - месяц выдачи транша является первым месяцем пользования траншем независимо от даты в месяце выдачи транша.
  • срок для предоставления заявки на предоставление транша - в течение установленного договором займа срока для предоставления транша, но не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до указной заемщиком  в заявке на предоставление транша даты предоставления транша.

Микрозаем «Легкий старт»

Максимальная сумма микрозайма 1 000 000 (Один миллион) рублей;

Максимальный срок предоставления микрозайма не должен превышать 24 месяца.

Процентная ставка по микрозайму

А) Процентная ставка по микрозайму составляет 9 % годовых - для субъектов малого и среднего предпринимательства,  которые удовлетворяют одному или нескольким условиям, установленным Приказом:

Субъект малого и среднего предпринимательства:

  • зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития (город Череповец), особой экономической зоны Российской Федерации и включен в реестр резидентов таких территорий;
  • является резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • осуществляет экспортную деятельность;
  • создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества;
  • является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива - крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации";
  • реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
  • создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;
  • является субъектом социального предпринимательства, определенным в соответствии с  Правилами.

В) Процентная ставка по микрозайму составляет 6 % годовых - для субъектов малого и среднего предпринимательства, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям, установленным в пункте «А»  и зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории монопрофильных муниципальных образований (моногородов) Вологодской области, утвержденных Распоряжением Правительства РФ от 29.07.2014 N 1398-р «Об утверждении перечня монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов)»: город Череповец, город Сокол, город Красавино, пос. Сазоново Вологодской области).

С) Процентная ставка по микрозайму составляет 15% годовых - для субъектов малого и среднего предпринимательства, не указанных в пункте «А» и «С».

Контактная информация Фонда ресурсной поддержки МСП:

Адрес фонда: 160025 РФ, г. Вологда, ул. Конева, дом №15, оф. 307

Режим работы: Понедельник - четверг: 8.30 - 17.30. Пятница: 8.30 - 16.15 (неприемный день)

Инспектор по выдаче займов

Угарова Наталья Игоревна

73-74-14; 8-921-062-0701

Инспектор по выдаче займов

Рослякова Лариса Владимировна

73-74-14; 8-921-237-4199

Инспектор по выдаче займов

Даниленко Наталья Николаевна

73-73-14; 8-921-069-9047

Инспектор по выдаче займов

Аверина Любовь Викторовна

8-921-237-4198

Специалисты Агентства Городского Развития оказывают консультации по подготовке пакета документов и комплексное сопровождение в получении финансовой поддержки. 

Учредители Центра
НП "Агентство Городского Развития" Департамент экономического развития Вологодской области