Вопросы и ответы

  • Сергей Нечаев, управляющий Вологодским отделением ПАО Сбербанк дал ответы на наиболее волнующие вопросы бизнеса по антикризисным мерам поддержки в связи с COVID-19

    3 апреля 2020 г. при организации Агентства Городского Развития и Центра гарантийного обеспечения МСП в формате онлайн прошла встреча Сергея Нечаева, управляющего Вологодским отделением ПАО Сбербанк с бизнесом города Череповца.

    Предприниматели получили ответы на наиболее волнующие вопросы бизнеса по антикризисным мерам поддержки клиентов Сбербанка в связи с COVID-19, в том числе по реструктуризации кредитных договоров для компаний, пострадавших от пандемии коронавируса, и по новому продукту – кредитам под 0% на зарплату по государственной программе.

    ДЕЙСТВУЕТ ЛИ МЕРА ПО УПРОЩЕННОЙ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ: ДЛЯ КАКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ, С КАКОГО ВРЕМЕНИ, КАК МОЖНО ОФОРМИТЬ?

    Сбербанк разработал специальную программу по реструктуризации кредитов заемщиков, относящихся к отраслям, наиболее пострадавшим от COVID-19. Данная программа касается всех сегментов (от крупнейших клиентов до малого бизнеса) из восьми отраслей (перечень может меняться), из которых подотрасли: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства.

    По малому и микро бизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций – предоставление отсрочки – как по основному долгу и по процентам на срок до 6 месяцев, продление срока кредита до 6 месяцев по кредитам клиентов, пострадавшим от влияния коронавирусной инфекции. Также на срок до 6 месяцев банк не будет предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам (речь идет о страховании, регистрации обеспечения, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и т.д. для пострадавших отраслей).

    Процедура реструктуризации по данной программе уже проводится в банке. В банк лично не нужно обращаться, отправить документы возможно через программу Сбербанк Бизнес Онлайн. Также можно обратится на горячую линию или Дежурные офисы для подачи заявления. Заполнить необходимо два документа: заявление на реструктуризацию и анкету. Заемщик, обратившийся за реструктуризацией, должен подтвердить приостановление деятельности, а также существенное снижение объема выручки.

    БУДЕТ ЛИ ПЕРЕДАВАТЬСЯ ИНФОРМАЦИЯ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ КЛИЕНТА ПО ВСЕМ ПРОЦЕДУРАМ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ  В ТЕКУЩЕЙ СИТУАЦИИ? 

    Проведенная реструктуризация не будет оказывать негативного влияния на кредитную историю и не будет влиять на получение нового кредита.

    БУДЕТ ЛИ ПРЕДУСМОТРЕНА ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖЕЙ (ПРОСИМ ПОЯСНИТЬ ОТДЕЛЬНО ПО ПРОЦЕНТАМ И ОСНОВНОМУ ДОЛГУ) ПО ДЕЙСТВУЮЩИМ КРЕДИТАМ ДО 6 МЕСЯЦЕВ, АНОНСИРОВАННАЯ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ 30.03.2020 Г.? КАК ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ СРОК ОТСРОЧКИ? НЕ ЗАВИСИТ ЛИ ЭТО ОТ ВИДА  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ?

    В соответствии с постановлением правительства, если клиент относится к пострадавшей отрасли, то предоставляется отсрочка до 6 месяцев. Если клиент не попадает под распоряжение, то реструктуризацию предоставляем уже на индивидуальной основе, а именно отсрочка платежей возможна как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом. Срок отсрочки определяется следующим образом: если кредитный договор клиента заканчивается в 2020 г., то максимальный срок отсрочки будет составлять не более 3 месяцев, если же окончание кредитного договора приходится на 2021 г. и последующие года, клиент может получить отсрочку до 6 месяцев. Срок отсрочки не зависит от вида деятельности клиента, обратившегося за реструктуризацией кредита, главное чтобы клиент осуществлял один видов деятельности – транспортные услуги, культурно-досуговые услуги, физкультура и спорт, туризм и гостиничный бизнес, общепит, бытовые услуги, а также образовательные услуги.

    БУДУТ ЛИ ПРЕДОСТАВЛЯТЬСЯ КРЕДИТЫ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И ОРГАНИЗАЦИЙ (СТАРТАПЫ), А ТАКЖЕ, ПРЕДПРИЯТИЯМ, ПОПАВШИМ В ТЯЖЕЛОЕ ПОЛОЖЕНИЕ,  В СВЯЗИ С ВВЕДЕНИЕМ КАРАНТИННЫХ МЕРОПРИЯТИЙ (СОГЛАСНО СПИСКА УТВЕРЖДЕННОГО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РФ), НА КАКИХ УСЛОВИЯХ?

    Процедуры выдачи кредитов не изменились, банк также продолжает рассматривать новые заявки.

    ЕСТЬ ЛИ СЕЙЧАС ОГРАНИЧЕНИЯ В КРЕДИТОВАНИИ ОПРЕДЕЛЕННЫХ ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ?

    Если по клиенту проведена реструктуризация и отрасль попала в список пострадавших (список указан в первом вопросе), то в этом случае выдачи приостановлены.

    КАКИЕ ЕСТЬ ПРОГРАММЫ ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТОВ В НАСТОЯЩИХ УСЛОВИЯХ? ЕСТЬ ЛИ ОГРАНИЧЕНИЯ?

    Рефинансирование – это предоставление нового кредита, в данном направлении банк продолжает работать по стандартной в банке схеме. Каждого клиента банк рассматривает индивидуально.

    КАК, В КАКИЕ СРОКИ И НА КАКОЙ СРОК МОЖНО ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ З/П ПОД 0% ГОДОВЫХ: СРОКИ ОТРАБОТКИ ЗАЯВКИ В ТЕКУЩИХ УСЛОВИЯХ ОТЛИЧАЮТСЯ? ПОМЕНЯЛСЯ ЛИ СПИСОК ДОКУМЕНТОВ И СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ?

    Сбербанк начал рассматривать кредиты под 0% на зарплату по государственной программе. Данные кредиты предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ и предоставляются только клиентам пострадавших отраслей (отдельный перечень из 9 отраслей, утвержденных Правительством России). Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — не более года, с отсрочкой по погашению основного долга на 6 месяцев и ставка по кредиту составляет 0% годовых. По истечении 6 месяцев ставка увеличивается до уровня не выше ставки, полученной кредитными организациями по программам льготного рефинансирования ЦБ РФ. Сумма кредита будет определяться исходя из МРОТ. Потенциальному заемщику для получения этого кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк.

    Срок отработки заявки стандартный – около 5 рабочих дней. Список документов минимальный, а именно: согласие на обработку персональных данных, анкета, правоустанавливающие документы и корпоративные решения в случае необходимости. Способ предоставления документов возможен в онлайн формате через программу Сбербанк Бизнес Онлайн или в офисе банка.

    ПО КРЕДИТАМ ПОД 0% НА ВЫПЛАТУ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ БУДЕТ ЛИ ТРЕБОВАТЬСЯ ОБЕСПЕЧЕНИЕ?

    Данный кредит предоставляется без залога и поручителей.

    В КАКИЕ СРОКИ МОЖНО ОФОРМИТЬ КРЕДИТ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ? И ТОТ ЖЕ ВОПРОС: ПОМЕНЯЛСЯ ЛИ СПИСОК ДОКУМЕНТОВ И СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ?

    Сроки оформления кредита на пополнение оборотных средств или другие цели остались теми же - в рамках 10-14 дней. Список документов не изменился, способ предоставления документов возможен в онлайн формате – в программе Сбербанк Бизнес Онлайн или в офисе банка.

    РАССМАТРИВАЮТСЯ ЛИ В БАНКЕ ИЛИ ВОЗМОЖНО УСТАНОВЛЕНО УЖЕ УПРОЩЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К ЗАЁМЩИКУ?

    В настоящее время нет.

    БУДЕТ ЛИ ОТМЕНЕНА КОМИССИЯ ЗА РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ (РКО), ЭКВАЙРИНГ ДЛЯ ДЕЙСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ, ПО АНАЛОГИИ С МЕРАМИ ДРУГИХ БАНКОВ?

    Сбербанк объявил об отмене платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн касс. Сервисная плата не будет взиматься за период использования оборудования с 1 марта до 31 мая 2020 года.

    Что касается РКО – комиссия остается в тех же размерах, в зависимости от выбранного пакета клиентом. Но возможна смена пакета в связи с сокращением объема операций.

    ОТЛИЧАЮТСЯ ЛИ МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МСП ИСХОДЯ ИЗ ОСНОВНОГО ВИДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: КАКИЕ ПРОГРАММЫ СУЩЕСТВУЮТ ДЛЯ ПОСТРАДАВШИХ ОТРАСЛЕЙ (УТВЕРЖДЕННЫЙ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИИ).

    Новая мера поддержки для пострадавших отраслей (утвержденных Правительством России) разработана в Сбербанке и планируется к запуску в ближайшие дни, о чём мы сообщим в ближайшее время. Также, Сбербанк открыл для бизнеса специальную горячую линию по всем вопросам корпоративных клиентов в связи с коронавирусом COVID-19. Ее номер — 8 (800) 200-34-40. Линия работает ежедневно с 00:00 до 20:00 (время московское).  

    Предлагаем ознакомиться с ответами управляющего Вологодским отделением Сбербанка на вопросы предпринимателей.3 апреля 2020 г. при организации Агентства Городского Развития и Центра гарантийного обеспечения МСП в формате онлайн прошла встреча Сергея Нечаева, управляющего Вологодским отделением ПАО Сбербанк,   с бизнесом города Череповца.   Предприниматели получили ответы  на наиболее волнующие вопросы бизнеса по  антикризисным мерам поддержки клиентов Сбербанка в связи с COVID-19, в том числе по реструктуризации кредитных договоров для компаний, пострадавших от пандемии коронавируса, и по новому продукту – кредитам под 0% на зарплату по государственной программе. 
    Предлагаем ознакомиться с ответами управляющего Вологодским отделением Сбербанка на вопросы предпринимателей.
  • Какие преимущества получают предприниматели, обращаясь в Центр гарантийного обеспечения?

    В первую очередь, конечно, это возможность получить большую сумму кредита при имеющемся небольшом собственном обеспечении и, таким образом реализовать более масштабный бизнес-проект. Кроме того, не нужно обременять имущество залогом, что дает возможность продолжать использовать его без ограничений, одновременно привлекая заемные средства.

    Во-вторых, поручительство Центра не нужно страховать (тратить дополнительные средства на страховые платежи) по сравнению с имущественным залогом.

    В-третьих, процедура оформления поручительства проста и прозрачна, поручительство Центра относится к обеспечению высокой категории качества. Поручительства Центра принимается его партнерами в качестве обеспечения без дисконта, то есть 1:1.

    В-четвертых, возможность получения поручительства Центра предпринимателями любого района Вологодской области.

    В-пятых, это скорость принятия решения о предоставлении поручительства Центра – не превышает 5-ти рабочих дней (с момента предоставления полного пакета документов).

    В-шестых, Центр гарантийного обеспечения – это надежный партнер, которому доверяют банки.

  • Любой банк может выдать кредит под поручительство Центра?

    Нет, Центр в настоящее время предоставляет поручительство по кредитам банков, с которыми у Центра заключено Соглашение о сотрудничестве. Полный перечень партнеров Центра можно найти на нашем сайте.

    Список партнеров Центра может изменяться, поэтому рекомендуется просматривать перечень партнеров в период планируемой сделки с поручительством Центра. 

  • Можно ли получить поручительство Центра, находясь не в Череповце?

    Да, конечно. Предприниматель, соответствующий требованиям, может обратиться в любое удобное для него отделение/представительство/филиал  банка-партнера/финансовой организации-партнера Центра, находящийся на территории Вологодской области, и проконсультироваться о возможности получения поручительства.

  • Услуги Центра гарантийного обеспечения оплачиваются разово или ежегодно?

    Предприниматель выплачивает вознаграждение за поручительство Центра в соответствии с внутренними нормативными документами Центра – Регламентами предоставления поручительств по договорам финансовой аренды/по банковской гарантии/займа/кредита. Например, если вознаграждение за поручительство по кредитному договору, то смотреть нужно п. 1.7. Регламента предоставления поручительств по кредитным договорам, где указано:

    - единовременно в течение 3-х рабочих дней с даты подписании договора поручительства (при поручительстве на срок до 1-го года при размере поручительства до 5 млн.руб.);

    - с рассрочкой по графику в период от 3-х до 12-ти месяцев с даты подписания договора поручительства (в зависимости от суммы и срока поручительства):

                - в течение 3-х месяцев - при поручительстве на срок до 1-го года при размере поручительства более 5 млн.руб.;

                - в течение 6-ти месяцев – при поручительстве на срок от 1-го года и более при размере поручительства до 10 млн.руб.;                                                  

                - в течение 12-ти  месяцев - при поручительстве на срок от 1-го года и более при размере поручительства более 10 млн.руб.

  • Могу я воспользоваться механизмом рефинансирования банковских кредитов? В настоящий момент у меня 2 кредита в разных банках на сумму 175 тыс.руб.

    Да, возможно, на основании п. 1.8.5. Регламента предоставления поручительств по кредитным договорам, размер поручительства Центра будет составлять не более 50 % от суммы основного долга по кредитному договору при получении кредитов, направленных на рефинансирование.  Но предприниматель должен соответствовать требованиям п. 2.1.1. Регламента предоставления поручительств по кредитным договорам  и не иметь факторов, препятствующих вынесению положительного решения о предоставлении поручительства (Приложение № 4 данного Регламента).

    Узнайте больше у специалистов Центра: (8202) 44-29-27, 44-29-17.

  • Есть ли какие-либо ограничения на максимальный срок кредитования при получении поручительства Центра гарантийного обеспечения?

    Максимальный срок кредитования под поручительство Центра гарантийного обеспечения не установлен, вместе с тем поручительство Центра может быть привлечено  максимально на срок до 5 лет, а по инвестиционным кредитам на срок до 10 лет (п. 1.6. Регламента предоставления поручительств по кредитным договорам. Кроме того, срок, на который выдается поручительство Центра может быть равен сроку кредитования или меньше его. Решение о том, на какой срок необходимо привлечь поручительство Центра принимается банком-кредитором (список партнеров Центра).