Кредитование - банк «ФК Открытие»

Программа кредитования клиентов малого и среднего бизнеса «Женщина в бизнесе»

Требования к Заемщику: 

  1. Вид деятельности Заемщика: в соответствии с Базовыми требованиями Банка при кредитовании клиентов сегмента МСБ.
  2. Участие в проектах, пол, возраст и образование Заемщика-физического лица, занимающегося частной практикой, Заемщика-Индивидуального предпринимателя /основного собственника бизнеЗаемщика-Юридического лица:
    1. Наличие сертификата о прохождении образовательного курса «МАМА-предприниматель».
    2. Пол: женский;
    3. Возраст: от 25 до 50 лет включительно.
  3. Срок с момента государственной регистрации Заемщика: не более 12 месяцев.

На этапе одобрения кредита основной собственник бизнеса3 должен зарегистрировать себя в качестве самозанятого либо зарегистрировать ООО/ИП через сервис Банка (при отсутствии регистрации) и открыть расчетный счет (при отсутствии р/c в Банке).

Целевое использование: 
  • Инвестиции в основные средства, планируемые к использованию в бизнесе (приобретение и/или модернизация/ремонт оборудования, приобретение нежилой недвижимости и/или ремонт недвижимости, в том числе у государственных и/или муниципальных органов, и/или строительство недвижимости, и/или приобретение имущественных прав, и/или приобретение и/или ремонт автотранспорта, и/или выкуп недвижимости, находящейся под обременением третьих лиц, в т.ч. у государственных и/или муниципальных органов, и т.п.);
  • Пополнение оборотных средств (в т.ч. проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов);
  • Смешанные цели – предоставление кредитования параллельно на цели, указанные в абзацах 1,2 настоящего пункта.

Форма предоставления: кредит.

Сумма кредитного продукта: от 300 000 (триста тысяч) рублей до 2 000 000 (два миллиона) рублей включительно. 

Ценообразование: устанавливается в соответствии с внутренними нормативными документами (ВНД) Банка, регламентирующими стоимостные условия продуктов и тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитов.

Срок предоставления кредитования: от 6 до 36 месяцев включительно.

Порядок погашения основного долга: 

  1. Аннуитетные ежемесячные платежи;
  2. Ежемесячно равными долями;
  3. Индивидуальный график

Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга на срок:

  • до 3 месяцев при сроке кредитования до 24 месяцев;
  • до 6 месяцев при сроке кредитования более 24 месяцев
Размер минимального первоначального взноса (при цели кредитования: приобретение основных средств):
не менее 10 % от рыночной стоимости приобретаемого актива.
Обеспечение: залоговое обеспечение не предусмотрено.
Поручительство: поручительство супруга заемщика - индивидуального предпринимателя/физического лица, занимающегося частной практикой. В случае не предоставления поручительства супруга/супруги заемщика, в целях исключения риска оспаривания таким супругом кредитной сделки, как сделки по распоряжению совместно нажитым имуществом – получить нотариальное согласие либо письменное согласие, оформленное супругом/супругой в Банке в присутствии работника Банка, удостоверяющего личность подписанта) на заключение кредитного договора  (за исключением случаев, когда он холост/не замужем или между супругами заключен брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности). Если заемщик – индивидуальный предприниматель/физическое лицо, занимающееся частной практикой, не имеет возможности привлечь поручительство супруга по указанным выше причинам, то необходимо поручительство любого юридического либо физического лица, либо замена поручительства на страхование жизни заемщика или повышение процентной ставки по кредиту на 1 (Один) процентный пункт.
Дополнительные требования: 
  1. Количество кредитов в рамках Программы кредитования: не более одного кредита на одного Заемщика.
  2. В течение двух месяцев с момента получения кредита Заёмщик должен вступить в Комитет по развитию женского предпринимательства «ОПОРЫ РОССИИ».

Программа кредитования клиентов малого и среднего бизнеса «Молодые предприниматели»

Требования к Заемщику: 

  1. Вид деятельности Заемщика: в соответствии с Базовыми требованиями Банка при кредитовании клиентов сегмента МСБ.
  2. Участие в проекте, возраст Заемщика – физического лица, занимающегося частной практикой, Заемщика – Индивидуального предпринимателя /основного собственника бизнеса.
  3. Заемщика-Юридического лица:
  4. Наличие сертификата, подтверждающего прохождение образовательного курса «Ты – предприниматель". 
  5. Возраст: от 21 до 30 лет включительно.
  6. Срок с момента государственной регистрации Заемщика: не более 12 месяцев.
  7. На этапе одобрения кредита основной собственник бизнеса должен зарегистрировать ООО/ИП через сервис Банка (при отсутствии регистрации) и открыть расчетный счет (при отсутствии р/c в Банке).
Целевое использование: 
  • Инвестиции в основные средства, планируемые к использованию в бизнесе (приобретение и/или модернизация/ремонт оборудования, приобретение нежилой недвижимости и/или ремонт недвижимости, в том числе у государственных и/или муниципальных органов, и/или строительство недвижимости, и/или приобретение имущественных прав, и/или приобретение и/или ремонт автотранспорта, и/или выкуп недвижимости, находящейся под обременением третьих лиц, в т.ч. у государственных и/или муниципальных органов, и т.п.);
  • Пополнение оборотных средств (в т.ч. проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов);
  • Смешанные цели – предоставление кредитования параллельно на цели, указанные в абзацах 1,2 настоящего пункта.

Форма предоставления: кредит.

Сумма кредитного продукта: от 300 000 (Триста тысяч) рублей до 2 000 000 (Два миллиона) рублей включительно. 

Ценообразование: устанавливается в соответствии с внутренними нормативными документами (ВНД) Банка, регламентирующими стоимостные условия продуктов и тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитов.

Срок предоставления кредитования: от 6 до 36 месяцев включительно.

Порядок погашения основного долга: 

  1. Аннуитетные ежемесячные платежи;
  2. Ежемесячно равными долями;
  3. Индивидуальный график

Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга на срок:

  • до 3 месяцев при сроке кредитования до 24 месяцев;
  • до 6 месяцев при сроке кредитования более 24 месяцев.
Размер минимального первоначального взноса (при цели кредитования: приобретение основных средств): 
10 % от рыночной стоимости приобретаемого актива.
Обеспечение: 

Требования к залоговому обеспечению:

  • при сумме кредита до 1 млн. руб. – залоговое обеспечение не предусмотрено;
  • при сумме кредита свыше 1 млн. руб.– залоговое обеспечение предоставляется в объеме (по залоговой стоимости) не менее 50% от суммы кредита.

Требования к имуществу, принимаемому в залог, должны соответствовать «Порядку по работе с имущественным обеспечением по кредитам сегмента малого и среднего бизнеса».

В качестве залогового обеспечения рассматриваются следующие виды имущества:

  1. Недвижимое имущество;
  2. Движимое имущество (за исключением ТМЦ);
  3. Заклад векселя Банка, срок платежа по которому устанавливается «по предъявлении, но не ранее ДД.ММ.ГГГГ» (указывается срок действия возврата кредита, увеличенный на 30 календарных дней);
Поручительство/Гарантия Регионального гарантийного фонда (далее-Фонд) и/или Гарантии АО «Корпорация «МСП» (далее-Корпорация) и/или Гарантией АО «МСП Банк» (далее – МСП Банк) при условии, что срок действия поручительства/гарантии превышает срок основного 
  1. обязательства и не менее срока, установленного ВНД Фонда/Корпорации/МСП Банка для выполнения мероприятий, необходимых для исполнения Фондом/Корпорацией/МСП Банком своих обязательств по договору поручительства/гарантии.
  2. Максимальный размер Поручительства/Гарантии Фонда/ Гарантии Корпорации/Гарантии МСП Банка определен ВНД Фонда/Корпорации/МСП Банка;
  3. Гарантийный депозит юридического лица. Срок возврата депозита должен превышать срок возврата кредита на 30 календарных дней. В случае, если гарантийный депозит размещается третьим лицом (не заемщиком), одновременно с заключением Договора гарантийного депозита должно быть оформлено поручительство указанного лица (вкладчика);
  4. Залог прав требований по Договору залогового вклада, размещенного юридическим лицом Срок возврата залогового вклада должен превышать срок возврата кредита не менее, чем на 30 календарных дней.

Возможно оформление в залог прав требования по Договору залогового вклада, размещенного физическим лицом (в т.ч. ИП/лицом, занимающимся частной практикой) по решению ККМ ГО. Срок возврата залогового вклада должен превышать срок возврата кредита не менее, чем на 30 календарных дней.

Поручительство: 

Поручительство супруга заемщика - индивидуального предпринимателя/физического лица, занимающегося частной практикой.

В случае не предоставления поручительства супруга/супруги заемщика, в целях исключения риска оспаривания таким супругом кредитной сделки, как сделки по распоряжению совместно нажитым имуществом – получить нотариальное согласие либо письменное согласие, оформленное супругом/супругой в Банке в присутствии работника Банка, удостоверяющего личность подписанта) на заключение кредитного договора  (за исключением случаев, когда он холост/не замужем или между супругами заключен брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности).

Если заемщик – индивидуальный предприниматель/физическое лицо, занимающееся частной практикой, не имеет возможности привлечь поручительство супруга по указанным выше причинам, то необходимо поручительство любого юридического либо физического лица, либо замена поручительства на страхование жизни заемщика или повышение процентной ставки по кредиту на 1 (Один) процентный пункт.

Дополнительные требования: количество кредитов в рамках настоящей Программы кредитования, а также в рамках Программы кредитования «Женщина в бизнесе»: не более одного кредита на одного Заемщика.

Программа кредитования клиентов малого и среднего бизнеса «Франшиза»

Требования к Заемщику: 

  • Заемщик является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (ЮЛ/ИП);
  • Заемщик соответствует Базовым требованиям при кредитовании клиентов сегмента МСБ с учетом особенностей, предусмотренных настоящей Программой кредитования;
  • Срок с даты государственной регистрации Заёмщика/участников Группы взаимосвязанных лиц (ГВЛ)в качестве ЮЛ/ИП до даты обращения в Банк: не менее 3 (Три) месяца (включительно).
  • Заёмщик планирует заключение либо заключил договор коммерческой концессии (далее - Договор). По договору коммерческой концессии одна сторона (правообладатель, далее - франчайзер) обязуется предоставить другой стороне (пользователю, далее – франчайзи) за вознаграждение на срок или без указания срока право использовать в предпринимательской деятельности пользователя комплекс принадлежащих правообладателю исключительных прав (далее – франшиза), включающий право на товарный знак, знак обслуживания, а также права на другие предусмотренные договором объекты исключительных прав, в частности на коммерческое обозначение, секрет производства (ноу-хау);

Заемщик не является аффилированным лицом по отношению к франчайзеру.

Требования к франчайзеру: 

  • франчайзер является юридическим лицом;

•    Срок деятельности с даты регистрации юридического лица – не менее 3 (Трех) лет;

•    Вид деятельности франчайзера не относится к не рекомендуемым видам деятельности в соответствии с Базовыми требованиями при кредитовании клиентов сегмента МСБ.

Обязательно соблюдение одного из следующих условий:

  • франчайзер продаёт франшизу, которая входит в Перечень согласно Таблице №2 настоящей Программы кредитования
  • получено положительное заключение службы безопасности Банка по результатам проверки франчайзера.

Целевое использование: 

Оплата расходов на приобретение франшизы в соответствии с условиями Договора, в т. ч.:

  • Оплата паушального взноса;
  • Оплата роялти в размере не более платежей по договору в течение 60 месяцев (в т. ч. в рамках бессрочных договоров);
  • Прочие расходы в соответствии с Договором:
  • Инвестиции в основные средства (приобретение и/или модернизация/ремонт оборудования, приобретение нежилой недвижимости и/или ремонт недвижимости, в том числе у государственных и/или муниципальных органов, и/или строительство недвижимости, и/или приобретение имущественных прав, и/или приобретение и/или ремонт автотранспорта, и/или выкуп недвижимости, находящейся под обременением третьих лиц, в т.ч. у государственных и/или муниципальных органов, и т.п.);
  • Пополнение оборотных средств (в т.ч. проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов);

Смешанные цели – предоставление кредитования параллельно на цели, указанные настоящем пункте.

Валюта: Рубли РФ.

Ценообразование: Базовая процентная ставка, установленная в соответствии с внутренними нормативными документами (ВНД) Банка, регламентирующими стоимостные условия продуктов и тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитов, увеличенная на 1,5 (Одну целую пять десятых) процентных пункта.

Форма предоставления: 

  • Кредит
  • Кредитная линия с лимитом выдачи

Сумма кредитного продукта:

От 300 000 (триста тысяч) рублей до 10 000 000 (Десять миллионов) рублей включительно. 

Срок предоставления кредитования: от 12 до 60 месяцев включительно.

Порядок погашения основного долга: 

  • Аннуитетные ежемесячные платежи;
  • Ежемесячно равными долями;
  • Индивидуальный график.

Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга на срок:

  • до 3 месяцев при сроке кредитования до 24 месяцев;
  • до 6 месяцев при сроке кредитования более 24 месяцев.

Обеспечение: 

Залог оформляется только в случае приобретения за счёт кредитных средств имущества для целей использования в бизнесе: недвижимость, оборудование, автотранспорт (в т. ч. при смешанной цели кредитования).

Оценка имущества, передаваемого в залог, и применение дисконта для определения залоговой стоимости производится в соответствии с «Порядком по работе с имущественным обеспечением по кредитам сегмента малого и среднего бизнеса».

Не требуется соблюдения условий по структуре залогового обеспечения кредитной сделки в соответствии с Базовыми требованиями при кредитовании клиентов сегмента МСБ. 

Поручительство: 

  • Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей Заемщика с совокупной долей участия 51% и более;
  • Поручительство юридически связанных с Заемщиком компаний;
  • Поручительство собственника бизнеса (при наличии соответствующей информации и возможности оформления данного поручительства); 
  • Поручительство супруга/супруги Заемщика - индивидуального предпринимателя.

В случае, если индивидуальный предприниматель не имеет возможности привлечь поручительство супруга/супруги, необходимо оформление поручительства любого стороннего физического/юридического лица. 

Дополнительные требования:

  • Сумма кредитного продукта зачисляется на расчетный счет Заемщика в Банке. Количество кредитных продуктов в рамках Программы кредитования: не более одного кредита/кредитной линии на одного Заемщика.
  • Лимит кредитного риска по Заёмщику/ГВЛ (при наличии) с учётом продукта по Программе кредитования не более 10 000 000 (Десять миллионов) рублей.
  • Требования к Договору (до предоставления кредита/кредитной линии):
  • Договор подписан с франчайзером и зарегистрирован в Роспатенте;
  • При наличии фиксированного срока в Договоре, обязательно наличие условий пролонгации Договора;
  • Договором однозначно описаны все расходы франчайзи в адрес франчайзера на весь срок действия договора (в т. ч. для бессрочных договоров); 
  • До выдачи кредита/кредитной линии: подтверждение актуальной регистрации франчайзером товарного знака и технологии (для франчайзера - производителя) в Роспатенте.
  •  Для включения в кредитно-обеспечительную документацию:
  • оформление приобретенного имущества в залог Банку производится в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты выдачи кредитных средств Заёмщику;
  • в течение 6 (шесть) месяцев с даты предоставления кредита/открытия кредитной линии документальное подтверждение запуска бизнеса и стадии выхода на точку безубыточности в соответствии с Бизнес-планом (фото бизнеса, финансовые документы, подтверждающие поступление выручки и расходы в объеме, предусмотренном Бизнес-планом);
в течение месяца с даты выдачи кредита/открытия кредитной линии, перевод и поддержание Заёмщиком в Банке 100% объема оборотов по расчётным счетам, за невыполнение условия процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 (Один) процентный пункт с 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором условие не было выполнено.

Таблица №2

Наименование франшизы

Сеть барбершопов TOPGUN

Магазин настольных игр Hobby Games

Детская парикмахерская Воображуля

Магазин товаров для сна Askona

Магазин детской обуви Котофей

Автокафе Coffee Machine

Барбершоп 13 By Black Star

Сеть парикмахерских Супермен

Детская балетная школа Балет с 2-х лет

Медицинская лаборатория Гемотест

Сервисный центр Pedant.ru

Магазин детской одежды Silver Spoon

магазин строительной техники 220 вольт

Фитнесс-студия JammFit

Ресторан японской кухни Сушишоп

Кафе Крошка Картошка

Бургерная Burger Heroes

Сеть магазинов Галамарт

Магазин Бижутерии SELENA

Фитнесс-студия Тонус-клуб

Медицинский центр Инвитро

Магазин продуктов Фасоль

Автосервис Fit Service

Магазины по продаже шин Nokian Tyres

Имидж-лаборатория Персона

Ресторан Гриль-Хаус

Первый Бит

Магазин одежды Black Star Wear

Кофейня One Price Coffee

Sun School

Бухгалтерский учёт 1С:БухОбслуживание

Салон красоты Точка Красоты

Burger Club

Кафе-мороженое Баскин Роббинс

Магазин электроники X/Store

Сеть умных автосервисов Вилгуд

Пиццерия Додо Пицца

Детская футбольная школа Чемпионика

Шоколадница

Обувной магазин Эконика

Сеть доставки сушь Kapibara

Cofix

Студия маникюра и педикюра 4hands

Медицинский центр АМД Лаборатория

Полиглотики

Студия маникюра и педикюра Студия Лены Лениной

Пиццерия Пицца Фабрика

Mr.Doors

Магазин спортивной одежды Forward

Кафе пекарня Cinnabon

Лабораторная служба Хеликс

Салон маникюра-педикюра ПИLKИ

Юридическая компания Европейская юридическая служба

Этажи

Гастроном рыбы и морепродуктов Рыбный день

Продажа меда-суфле Peroni Honey

Кухни Мария

Часовой бутик Ника

Доставка суши и ролл Жиши Суши

Century 21

Автомоё

CrossHaus

Шаблон бизнес-плана

Учредители Центра
НП "Агентство Городского Развития" Департамент экономического развития Вологодской области
заявка на поручительство