Программы АО "МСП Банк"
Параметры гарантийных продуктов
СПЕЦИАЛЬНЫЙ АНТИКРИЗИСНЫЙ ПРОДУКТ ПРЯМОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик): Юридические лица и индивидуальные предприниматели:
- включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и относящиеся к категориям «малое предприятие» либо «микро-предприятие» либо «среднее предприятие».
Требования к Заемщику:
1.Критерии отбора, установленные во внутренних нормативных документах АО «МСП Банк» (далее- Банк), в т.ч. в Положении о стандартных стоп-факторах и риск-факторах АО «МСП Банк».
2.Заемщик на дату подачи заявки в Банк соответствует требованиям Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 27.02.2021 № 279, в том числе:
а) заемщик по данным информационного сервиса Федеральной налоговой службы заключил кредитный договор (соглашение) в рамках постановления Правительства РФ от 16.02.2020 г. №696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»
б) заемщик по состоянию на 01.01.2021 г. осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для восстановления предпринимательской деятельности, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 27.02.2021 г. №279 (Проверка наличия компании или индивидуального предпринимателя по ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей экономики, осуществляется на основании сведений, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы).
При этом:
- заемщик, относящийся к категории "малое предприятие" или "микропредприятие", определяется по основному или дополнительным видам экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 января 2021 г.;
- заемщик, относящийся к категории "среднее предприятие", определяется по основному виду экономической деятельности, информация о котором содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 января 2021 г.;
- заемщик, образующий по основаниям, предусмотренным п.1 ст.9 Федерального закона «О защите конкуренции», совместно с другими организациями группу компаний, выручка которого по данным последней доступной отчетности в составе группы составляет более 30 процентов, определяется по основному виду экономической деятельности, информация о котором содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 января 2021 г.
в) заемщик индивидуальный предприниматель имеет наемных работников. Заемщик вправе заключить кредитный договор (соглашение) только с одним банком (получателем субсидии).
Цель кредитования: на восстановление предпринимательской деятельности.
Форма кредита: невозобновляемая кредитная линия.
Сумма кредита:
Максимальная сумма кредитного договора определяется как произведение минимального размера оплаты труда, численности работников заемщика, указанной в информационном сервисе Федеральной налоговой службы по состоянию на дату размещения в нем Банком (получателем субсидии) сведений о поступившей от заемщика заявке на заключение кредитного договора (соглашения), и расчетного периода, составляющего 12 месяцев, и не превышает 500 млн. рублей. Не более одного кредита одному Заемщику.
Численность работников Заемщика определяется в соответствии с численностью, указанной в информационном сервисе Федеральной налоговой службы, указывается в кредитном договоре (соглашении) и в дальнейшем не подлежит корректировке (уточнению).
Рассчитывается по формуле:
где:
– численность работников
МРОТ – минимальный месячный размер оплаты труда (Федеральный МРОТ в размере 12.130 рублей).
Предварительные условия выдачи кредита:
1. При выдаче кредита на оплату расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, Заемщик предоставляет реестр платежных поручений на бумажном носителе, заверенный Заемщиком, или в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью Заемщика, а также в формате Excel, подтверждающего целевое использование кредитных средств (реестр платежных поручений должен содержать сумму платежного поручения, наименование и ИНН получателя, основание платежа (в т.ч. выплата заработной платы и/или налоги и сборы на фонд заработной платы сотрудникам Заемщика). В случае выдачи заработной платы через кассу Заемщика, предоставляется копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или расчетная ведомость (форма Т-51).
2. При выдаче кредита на оплату платежей по процентам и по основному долгу по кредитным договорам с иным банком Заемщик предоставляет копию кредитного договора и справку с указанием задолженности по основному долгу и процентам, датированную не ранее 7 рабочих дней до даты выдачи кредита.
Период заключения кредитного договора: с 9 марта по 1 июля 2021 г.
Период выборки кредита: в течение 3 месяцев с даты заключения кредитного договора (с указанием конкретной даты окончания периода выборки в кредитно-обеспечительной документации).
Условия выдачи кредита: кредит выдается без ограничений по выдаваемым суммам в рамках лимита.
Срок действия кредитного договора: 12 месяцев.
Порядок погашения кредита и процентов:
В течение срока действия процентной ставки на период предоставления субсидирования:
1. в период с 1-го по 6-й месяц (включительно) кредитного договора (соглашения) заемщиком не осуществляется оплата основного долга, а также платежей по начисленным процентам;
2. начисляемые в течение первых 6-ти месяцев проценты по кредитному договору (соглашению) переносятся в основной долг по кредитному договору (соглашению) по истечении первых 6-ти месяцев действия кредитного договора (соглашения);
3. в период с 7-го по 12-й месяц кредитного договора (соглашения) заемщиком осуществляется оплата основного долга равными долями, включая перенесенные платежи процентов по кредитному договору (соглашению);
4.в период с 7-го по 12-й месяц кредитного договора (соглашения) заемщиком осуществляются ежемесячные платежи процентов по кредитному договору (соглашению).
В течении срока действия процентной ставки, установленной на период отсутствия субсидирования:
Ежемесячно, при этом проценты, начисленные в период отсутствия субсидирования не переносятся в основной долг и уплачиваются в ближайшую очередную дату уплаты процентов.
Допускается полное или частично-досрочное погашение кредита и начисленных процентов, перенесенных в основной долг.
Размер процентной ставки по кредиту:
3% годовых на период предоставления субсидирования
на период отсутствия субсидирования устанавливается ставка в соответствии с Системой ценообразования для сегмента «Рыночное кредитование".
Обеспечение: обеспечение в размере 75% от суммы основного долга по кредитному договору в виде поручительства государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».
Прочие условия сделки:
1. После выдачи кредита на расчетный счет Заемщика, открытый в ином банке, для оплаты расходов, связанных с выплатой заработной платы работникам и/или с осуществлением предпринимательской деятельности Заемщик предоставляет:
- в течение 3 (трех) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на счета контрагента Заемщика - выписку по расчетному счету Заемщика с указанием назначения платежа, заверенную банком / платежное поручение с отметкой банка, иной документ с отметкой банка;
- в течение 3 (трех) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на счета получателей заработной платы или выдачи заработной платы через кассу Заемщика - выписку с расчетного счета с указанием назначения платежа, заверенную банком/платежное поручение с отметкой банка, иной документ с отметкой банка. В случае выдачи заработной платы через кассу Заемщика – копию расчетно – платежной ведомости (форма Т-49) или платежной ведомости (форма Т-53).
2. При выдаче кредита на оплату платежей по процентам и/или по основному долгу по кредитным договорам, заключенным с другим банком Заемщик предоставляет в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения кредита справку из банка о погашении задолженности по процентам и/или основному долгу в размере не менее суммы кредитных средств, предоставленных Банком на эти цели .
3. При выявлении Банком факта получения финансирования в других кредитных организациях на восстановление предпринимательской деятельности в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 27.02.2021 № 279 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности», Банк предъявляет требование о досрочном погашении кредита.
4. Процентная ставка по договору повышается до размера процентной ставки, установленной для сегмента «Рыночное кредитование», в соответствии с Системой ценообразования одобренной решением КУАП
в период, за который Банку не предоставляется субсидия (в том числе за период в отношении которого полученная Банком субсидия подлежит возврату):
- в случае если численность работников Заемщика, размещаемая по итогам каждого отчетного периода в течение действия кредитного договора в информационном сервисе ФНС составит менее 90 процентов от численности работников заемщика, примененной для определения максимального размера кредитного договора и указанной в кредитном договоре;
- при выплате дивидендов организациями, образующими группу компаний с Заемщиком;
- при выкупе собственных акций или долей в уставном капитале Заемщика, включая выкуп собственных акций или долей в уставном капитале организациями, образующими группу компаний с Заемщиком;
- при ином несоответствии выданного кредита условиям Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности», (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 27.02.2021 № 279), повлекшем отказ Минэкономразвития в предоставлении Банку субсидии и (или) возложение на Банк обязанности по возврату полученной субсидии.